Здравствуйте, вопрос к юристам и подкованным юридически, в соответствии с каким законом банки запрашивают справки о доходах, договора купли продажи недвижимости ( как доказательство происхождения средств), вообще есть такой закон? Или может они действуют в соответствии с инструкциями банка.. если я перевожу со своего счета в одном банке ( в данном случае Райфайзенбанк) на свой счет в Сабаделе, обязан ли я выполнять их капризы , переводить документы и тд, у меня все в порядке, все документы есть, но не пойму а обязан ли я это делать?хочу закрыть ипотеку, а они деньги не принимают.. и что дальше? Мне окупасом становиться? Прошу отвечать только юридически подкованных людей, заранее благодарю.

Вы договор обслуживания читали перед тем как его подписать?

Испанские банки запрашивают документы о происхождении денег в соответствии с законодательством, направленным на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Эти требования вытекают из директив Европейского Союза, таких как Четвёртая (4AMLD) и Пятая директивы (5AMLD) по борьбе с отмыванием денег. Основные причины для этого включают:

1. Соблюдение законодательства: Испанские банки обязаны соблюдать национальные и международные законы по борьбе с отмыванием денег. Это включает в себя выполнение требований ЕС и местного законодательства, таких как Закон 10/2010 об отмывании капитала и финансировании терроризма.

2. Идентификация и верификация клиентов: Банки должны идентифицировать своих клиентов и проверять их личность, чтобы предотвратить использование банковской системы для незаконных целей.

3. Мониторинг подозрительных операций: Банки обязаны следить за подозрительными финансовыми операциями и сообщать о них в компетентные органы. Для этого они должны иметь информацию о происхождении средств.

4. Прозрачность и ответственность: Запрос документов помогает обеспечить прозрачность финансовых операций и повышает доверие к банковской системе.

5. Снижение рисков: Проверка происхождения денег помогает банкам снизить риски, связанные с потенциальным участием в схемах отмывания денег и финансирования терроризма.

Таким образом, требование предоставить документы о происхождении денег является важной частью комплексной стратегии по предотвращению финансовых преступлений и защите финансовой системы.

Я рад что для Вас договор обслуживания как я вижу является серьезным источником права, можете смеяться дальше)

Спасибо за грамотный ответ, я к сожалению не читал упомянутые Вами документы, может быть Вы читали? Помогите разобраться..я так понимаю Вы выслали выдержки из указанных законов.. 1. «банки обязаны соблюдать законы по борьбе с отмыванием денег» и тд. Так пусть соблюдают)) я им не мешаю) 2. Я уже 4 года клиент банка, был сто раз верифицирован и идентифицирован.. и при открытии счета и при заключении договора ипотеки
3. Операция со своего счета Европейского банка ( Райфайзен банк как я понимаю пока что европейский банк)на свой счет в европейский банк это подозрительная операция??
4. Больше похоже на декларацию о намерениях, даже комментировать нечего
5. У меня с банком нет договора о взаимопомощи )) пусть сами себе помогают)
Друзья я не спорю, просто хочу разобраться, может я и не прав.. но пока что не убедили, честно. Я еще свои аргументы не озвучил, презумпцию невиновности и прочее..

Я не планирую Вам ничего объяснять!
Мне кажется из предыдущих моих постов все и так ясно.
Если что-то непонятно, пишите хестору в свой испанский банк.
"обязан ли я выполнять их капризы , переводить документы и тд, у меня все в порядке, все документы есть, но не пойму а обязан ли я это делать?" - ОБЯЗАНЫ.

Если вы про Райф Российский, то он чисто российский банк, у него только акционеры европейские.

Не обьясняйте) я же вас не заставляю, прошу писать только тех кто хочет мне помочь) и кто разбирается в испанском и европейском законодательстве, а совет «пишите хестору» мне не нужен, спасибо, я обычно руководствуюсь законодательством а не тем что мне скажет хестор или еще кто либо. В любом случае спасибо

В Испании у банков насколько я понял по личному опыту гораздо больше полномочий чем в РФ и многие вопросы решаются на усмотрение банка, вплоть до "с вещами на выход". А блокировка счета при сомнительных с точки зрения банка операциях до полного предоставления всех документов - явление скорее обычное.

Все российские клиенты для испанских банков токсичны. Вас могут выгнать на улицу и глазом не моргнут

Дмитрий согласен с Вами, к сожалению это так, но как я убедился на своем опыте, порой многие проблемы у нас происходят из за того что мы не можем за себя постоять, не знаем законов. Мне сабадель много чего говорил за эти годы, но как только берешь ручку и бумагу и пишешь официальное обращение они зачастую соглашаются с тобой, потому что понимают что юридически не правы и в суде я смогу доказать свою правоту.

А чего тут помогать хотите пользоваться испанским банком, принимаете их условия не принимаете - не пользуетесь. Все просто.

Испанские суды - это история на годы:) и расходы ... ну скажем так рациональнее потрктиться -таки на хурадо переводы

Это все неправда. В ЕС суд все решает а не банки. Вы со страной попутали видимо)

Вы не в курсе, что испанский банк может закрыть вам счет и пожелать удачи? Что при этом он даже не будет обьяснять, почему?

Нет не в курсе. Ссылку на закон пожалуйста. Может быть Вы и правы. Я не изучал этот вопрос

А Вы в курсе что я могу оспорить в суде данное действие банка? И банк откроет мне счет заново?)

Какой закон?? Банк НЕ ОБЯЗАН предоставлять вам услуги

Это скорее предстваление о том как "должно работать" исходя из представлений о ЕС глазами живущего скажем в России. Увы, не проходит испытание реальностью. Что качается банковской системы, законов о банковской деятельности и работы регулятора (рассмотрение жалоб и тп) в РФ в гораздо все прозрачнее и предсказуемее.

Гражданину РФ? Смешно

Мне не обязан а другим предоставляет??)) а чем я хуже других ? Может у меня цвет кожи иной?) или что?)

Никому не обязан. Но вас, в силу вашего гражданства, пошлют гораздо дальше. При этом не стоит надеяться, что вам это скажут официально

Кстати банки и испанцам в открытии счета запросто отказывают. А уж иностранцам -легко. Просто на основании собственных критериях о рисках связанных с клиентом

В РФ во многих сферах все намного лучше работает, до определенных пор, пока не найдет коса на камень) О работе испанских судов тоже наслышан. Но уверен что защитить свои права в ЕС можно и нужно. Доя этого и пытаюсь с вашей помощью разобраться в законодательстве.

Банк имеет право вас отвертеть на стержне демократии. и ваша ипотека его не интересует

Ну тогда априори вам нужен не этот чат а квалифицированный испанский адвокат с опытом ведения подобных дел в суде. И немного денег на оплату его услуг

Видите ли, здесь не раз и не два пережевывали вопрос о том, как "злые испанские банки дискриминируют несчастных русских". Были разговоры про и суд. Результатов - ноль

Видимо да)) спасибо за помощь в любом случае

Да, именно так 👍 у меня испанский паспорт, при этом некоторые банки отказывали в открытии счета на том основании что место рождения - РФ, в связи с чем уровень риска был выше допустимого 🤷‍♂️

Мне кажется потому что если принять правила местные и играть по ним - то все достаточно спокойно проходит. Не ломать систему а встроиться в нее.

вы мутный

Ну это же понятно почему.. просто дальше разговоров дело не идет.. а вот те у кого есть возможность, прекрасно доказывают свою правоту.

По поводу закрытия счета в банке: любой коммерческий банк может заблокировать или закрыть счёт любому .клиенту. У них есть куча формулировок-отписок которые можно применить к кому угодно и за что угодно.

по 115 фз в РФ банк вам ничем не обязан, при первой возможности вам включат песню "Дорожная"

Если вопрос о "всеобщем равенстве, справедливости и за борьбу прости всего плохого" то это немного не тот чат :)

Нет нет, у меня практический вопрос) хочу закрыть ипотеку, а они деньги не принимают)) мне даже счет не важен - пусть закроют , у меня в bbva все отлично складывается

Оно все так, но с российским паспортом то нынче вообще почти нигде не откроют...

ну они же вам наверняка озвучили требования к подтверждающим документам. предоставьте. или откройте счет скажем в bunq (он принимает платежи из РФ) и перекиньте из него сепой. Ну или через ББВА если он у вас есть

Это ваши проблемы

Я выход найду, не проблема, просто хотелось разобраться в законодательстве.

в законодательстве вы мутный.

Спроси @Elenita1969, она мастер по работе с заблокированным счётом и погашением ипотеки

Так я в банк захожу с виноватым видом как побитая собака ..Это надо по школе Станиславского .

И на выход потом задом наперед с поклонами 😅..Так мне дали загасить всю ипотеку и счёт после этого заполнить