Lola
Свои причины
Строго говоря, для студ визы подходит любая страховка sin copago. Поэтому у нас в регионе, к примеру, без проблем одобряют студентов со страховками с периодами carensia.
Проблема сводится исключительно к загонам конкретной эстранхерии, обязательна ли им надпись про "carencia".
Глобально два нюанса все объясняют:
1. Страховок sin carencia с полным покрытием на все не существует в природе.
У всех страховых компаний, включая все, что в чате фигурирует (для справки - 80% рынка ДМС - Adeslas(28,9%), Sanitas(15 4%), Asisa (13,3%), DKV(7,3%), Mapfre(6,8%), AXA(2,4%), IMQ(2,5%), Assistència Sanitària(2%), FIATC(1,7%), в общих правилах страхования прописаны периоды carensia.
У всех компаний без исключения. В этих же пунктах стандартно указывается типовая огороворка в стиле "если в частном порядке не согласовано иное", "если в особом приложении нет иных правил".
В этих оговорках речь про спец тарифы, наподобие страховки санитас для студентов, которая по сути фейковый маркетинг для эстранхерий. Они попросту вырезали из полиса все услуги, по которым у санитас есть carencia, и ограничили возраст 35 годами. Соот. по тем услугам, что оставили можно написать "sin carencia", и не быть обвиненными в обмане.
Привет тем, кто думал что в Испании не схематозничают.
Более того, не существует ни одного страхового полиса, который покрывает беременность и роды без carencia, ни за какие деньги.
2. Так как есть условно обязательная рекомендация, которая звучит примерно так:
"Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), estipula que el periodo de carencia de un seguro debe derogarse y no aplicarse en caso de necesidad urgente por parte del asegurado. Esta entidad define como urgentes aquellas situaciones en las que está en juego la vida o la salud permanente del titular de la póliza", то в той же главе общих условий страхования, страховщики указывают исключения, при которых периоды ожидания не применяются, например (generali):
"Los plazos de carencia quedarán automáticamente derogados en caso de urgencia vital o en caso de que el siniestro sea consecuencia de un accidente".
Что по сути означает, что в случае угрозы жизни, несчастного случая периоды carensia по любым полисам отменяются. Что делает любой страховой полис ДМС "условно sin carencia", просто не в любой ситуации.
В связи с вышесказаным, может возникнуть вопрос, откуда тогда берутся сертификаты "sin carensia, sin copago", ответ на вопрос прозаичен.
Сертификаты выдаёт медиадор (агент, который получает агентские) страховой компании, обычно набирая их в word'e, немного приукрашивая реальные условия, чтобы другой вахтер в эстранхерии удовлетворился. И ничего страшного в этом по сути нет, хоть это и "немного липа" по сути.
Горькая правда, что на безмозглые требования регламента, практика выдает такой же топорный ответ.
Санитас, например, просто поставил на поток это и автоматизировал процесс)
А вот найти реальные зафиксированные частные условия страхования, где будут включены все услуги, включая госпитализации, хирургические вмешательства, трансплантации, и чтобы в условиях полиса было указано дословно, что все это "sin carencia", и на держателя полиса не распостраняются общие условия по carencia, задача не прозаичная. Таких нет.
Теоретически это возможно, но это потребует частного согласования с юр отделом страховщика, почти наверняка мед.обследования, как и страхование жизни на 500к€+.
Но вероятнее всего будет отказано на входе, ибо бессмысленно.
Вывод - студенту подойдет любая страховка sin copago, к которой медиадор, кто будет ее оформлять, согласится напечатать бумажку с печатью и подписью, что страховка "sin carencia", зная что это не совсем так, или совсем не так)